Notre mission : Analyser et expertiser votre dossier.

A la consultation de vos documents, nous sommes à même de vous donner les points forts et les points faibles de votre dossier et vous dire sur quoi nous allons nous appuyer pour défendre votre projet auprès des banques.

Avantage pour vous :

• Gain de temps
• Solution appropriée à votre situation
• Négociation des conditions au mieux de vos intérêts
• Accompagnement jusqu’à la réalisation de votre projet

Comment cela se passe ?

• Lors d’un 1er RV, nous faisons connaissance et parlons de votre projet. Nous vous faisons parvenir en général 3 simulations des meilleures banques du moment en fonction de votre situation sauf exception : dossier admissible dans un seul organisme.
• Vous nous mandatez pour rechercher les meilleures solutions de financement et nous constituons ensemble votre dossier.
• Nous vous présentons et comparons les conditions obtenues afin de choisir ensemble la solution qui répond le mieux à vos attentes.
• Nous validons la proposition retenue, puis nous vous accompagnons au rendez-vous final avec la banque.
• Nous vérifions avec vous si votre offre de prêt est conforme et nous assurons le suivi entre la banque et le notaire jusqu’au déblocage des fonds.

Crédit immobilier : Vous bénéficiez d’un délai légal de réflexion de 10 jours. Lorsque la vente est subordonnée à l'obtention d’un prêt et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées par l'acquéreur.

La Gestion de patrimoine prend en compte votre situation familiale, patrimoniale, financière, fiscale ainsi que vos projets de vie à court, moyen et long terme.

Après avoir fait une photo globale de votre situation, nous allons vérifier si l’organisation de votre patrimoine immobilier et financier répond à vos objectifs de vie. Si ce n’est pas le cas, nous vous proposons des solutions adaptées à mettre en place auprès de professionnels qualifiés.

Notre mission, vous aidez à :

• Développer, conserver et par la suite transmettre votre patrimoine,
• Préparer votre retraite en organisant vos avoirs ainsi que votre patrimoine,
• Protéger votre conjoint et vos enfants des aléas de la vie ;
• Optimiser la fiscalité
• Diversifier vos avoirs (immobilier, épargne, assurance vie ...)

L’étude de votre patrimoine en plusieurs étapes :

• Premier contact : envoi du document d’entrée en relation.

• Premier rendez-vous : (Ce premier rendez-vous est gratuit)
  • Comprendre votre situation (état civil, régime matrimonial, composition de la famille, statut professionnel, donations, legs,...)
  • Connaître vos objectifs à court, moyen et long terme.

• Envoi de la lettre de mission :

Elle contient vos objectifs ainsi que les coûts et rémunérations du CGP. Une fois retournée signée avec les documents adéquats : l’étude patrimoniale pourra commencer.

• L’analyse patrimoniale

Il s’agit d’un document complet constitué de votre situation actuelle ainsi que les solutions à mettre en place pour atteindre vos objectifs.

• Mise en place des préconisations

• Suivi annuel :

Il sera mis en place afin de vérifier l’adéquation des préconisations en fonction de l’évolution de votre situation (mise à jours des informations recueillies).

L’assurance emprunteur :

Sur un prêt immobilier, la banque exige que le prêt soit assuré dans sa totalité soit à 100 %.  Cette assurance va permettre à l’assuré de se protéger lui et ses proches face aux aléas de la vie.
Chaque banque propose une assurance emprunteur pour garantir ses prêts.
Les garanties et tarifs de ces assurances peuvent être comparés avec les autres compagnies.

Il existe 2 types de calcul pour les assurances emprunteurs :

• Soit sur le capital restant dû (le coût est dégressif en fonction du capital remboursé)
• Soit sur le capital initial (la même somme tout au long du prêt)

Les garanties proposées :

• DC : la garantie décès : elle rembourse votre crédit immobilier si vous décédez avant la fin de votre remboursement.
• PTIA : Perte Totale et Irréversible de l’Autonomie (on ne peut plus faire les actes de la vie courante) : le capital restant dû est remboursé par l’assureur à hauteur de la quotité assurée.
• ITT : Incapacité Totale Temporaire (arrêt de travail en général supérieur à 90 jours). Prise en charge de tout ou partie de vos mensualités pendant votre incapacité.
• IPT : Invalidité Permanente Totale : La garantie intervient dès lors ou vous n’avez plus la capacité d’exercer une activité rémunératrice. Le taux d’invalidité doit être supérieur ou égal 66 %.
• IPP : Invalidité Permanente Partielle, vous bénéficiez d’une prise en charge partielle de vos mensualités si votre taux d’invalidité se situe entre 33 % et 66 %.
• Perte d’emploi : prise en charge de la mensualité en tout ou partie (quotité assurée) en cas de licenciement donnant droit à des indemnités versées par Pôle Emploi.

Les lois qui régissent l’assurance emprunteur :

• Loi Lagarde: autorise (depuis 2010) l’emprunteur à choisir une assurance autre que celle de la banque, à condition que les garanties proposées par cette couverture soient au moins équivalentes à celles proposées par la banque. De plus, les banques ont interdiction de modifier les conditions de taux de crédit (taux d’emprunt, frais de dossier…) en contrepartie de leur acceptation d’un contrat d’assurance autre que le leur.
• Loi Hamon : loi relative à la consommation, art. 54 : possibilité de résilier son assurance emprunteur avant le terme des 12 mois suivant la date de signature de l’offre de prêt. La demande doit parvenir au plus tard 15 jours avant le terme des 12 mois.
• Amendement Bourquin : loi n°2017-203 du 21/02/2017 : depuis le 1/01/2018, cette loi autorise la résiliation annuelle de son assurance emprunteur. La date à prendre en compte reste la date d’acceptation de l’offre de prêt. La demande doit parvenir à la banque au moins 2 mois avant la date d’échéance. Cette mesure permet à la majorité des emprunteurs de faire des économies sur leurs primes d’assurances.

Pour pouvoir changer d’assurance emprunteur, le nouveau contrat doit présenter des garanties similaires voire supérieures à celui de la banque.